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El riesgo de inundaciones está aumentando para los propietarios de viviendas de EE. UU.

Publicado en 22 March, 2021

(CNN) – Losincendios forestales y los vientos con fuerza de huracán producen videos y titulares asombrosos, pero las inundaciones son el desastre natural más común y costoso en los Estados Unidos.

Y casi ningún lugar del país es inmune, ya que el 98% de todos los condados de los EE. UU. Han experimentado al menos un evento de inundación. Solo en la última década, las inundaciones han causado daños por valor de más de $ 155 mil millones , según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA).
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Actualmente, hay casi 4,3 millones de propiedades residenciales en todo el país con un riesgo sustancial de pérdida financiera debido a las inundaciones. El informe define “riesgo sustancial” como una probabilidad del 1% de inundaciones en cualquier año.
Algunos de esos propietarios, pero no todos, tienen seguro a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) del gobierno federal, que proporciona más del 90% de las pólizas de seguro contra inundaciones en los EE . UU .
Pero el informe encuentra que esas casas enfrentan pérdidas cada año que eclipsan los costos de sus primas del NFIP. El costo promedio de la prima del NFIP hoy para esas propiedades es de alrededor de $ 981 , pero sus pérdidas anuales esperadas son de $ 4,694 por propiedad.
Si todos esos propietarios compraran un seguro contra inundaciones para protegerse contra posibles daños, las primas tendrían que aumentar en 4,5 veces para cubrir el riesgo.

Las primas del seguro contra inundaciones subestiman el riesgo financiero de los propietarios El análisis de First Street

Foundation encontró que muchas propiedades residenciales con una probabilidad de inundación de 1 en 100 corren el riesgo de que los costos de daños excedan su protección bajo la estructura de precios actual del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.

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El análisis fue realizado por First Street Foundation , un grupo de investigación y tecnología sin fines de lucro que tiene como objetivo arrojar luz sobre el creciente riesgo de inundaciones en todo el país debido al cambio climático.
El estudio solo consideró propiedades residenciales con entre una y cuatro unidades, pero los autores dicen que el riesgo financiero real de las inundaciones en todo el país es probablemente mucho mayor de lo que capta el informe.
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“Nuestras cifras son grandes … pero no abarca todas las propiedades que se encuentran dentro del Área Especial de Riesgo de Inundaciones, o muchas otras propiedades residenciales como condominios, edificios de apartamentos y otros edificios más grandes”, dijo Matthew Eby, fundador y director ejecutivo de First Fundación Calle. “Entonces, si toma eso y extrapola, en realidad hay muchos más edificios que también tienen riesgos financieros”.
Un informe separado de la fundación el año pasado estimó que hay un total de 14,6 millones de propiedades en todo el país con riesgo de inundación sustancial. Los propietarios de alrededor de 5.9 millones de esas propiedades pueden desconocer su riesgo de inundación porque están ubicadas fuera de las Áreas Especiales de Riesgo de Inundaciones (SFHA) de FEMA y, por lo tanto, no están obligados a comprar un seguro contra inundaciones incluso si tienen una hipoteca respaldada por el gobierno préstamo, encontró el informe.
Los científicos confían en que el cambio climático está impulsando huracanes capaces de provocar marejadas ciclónicas más peligrosas , así como de aumentar las probabilidades de eventos de lluvia extrema que pueden desencadenar inundaciones tierra adentro.
Hoy en día, los 4,3 millones de hogares con un 1% de probabilidad de inundaciones conllevan una pérdida anual esperada de $ 20,8 mil millones debido a daños por inundaciones, según el análisis de la fundación.
Sin embargo, dentro de la vida de una hipoteca de 30 años firmada hoy, se proyecta que esas pérdidas se dispararán en un 61% a casi $ 32,2 mil millones por año para 2050 debido a los efectos del cambio climático.
A medida que tormentas masivas como los huracanes Katrina, Harvey y Sandy han azotado algunas de las ciudades costeras más grandes del país, el resultado final del NFIP ya ha recibido una paliza.

Los propietarios de viviendas en las costas corren mayor riesgo de sufrir pérdidas por inundaciones.

Hoy en los Estados Unidos, todas las propiedades con riesgo de inundación enfrentan un estimado de $ 20 mil millones en daños debido a las inundaciones cada año. El riesgo de pérdidas es mayor en las zonas costeras, pero las fuertes lluvias también tienen el potencial de provocar inundaciones dañinas en regiones como los Apalaches.

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Hoy en día, el programa tiene una deuda de más de 20.500 millones de dólares, según un informe reciente del Servicio de Revisión del Congreso . Eso es después de que el Congreso canceló $ 16 mil millones de la deuda del NFIP en 2017 para permitir que el programa pagara reclamos a las víctimas de los huracanes Harvey, Irma y María.
“Con el cambio climático y más desarrollo y más propiedades en riesgo, simplemente sigue avanzando en el hoyo”, dijo Sandra Knight, ingeniera de investigación senior del Centro de Resiliencia ante Desastres de la Universidad de Maryland y exadministradora de FEMA. “Eso le indica que no está cobrando suficientes primas, pero el juego a largo plazo es tener códigos de zonificación y construcción que minimicen el riesgo. No puede depender simplemente del seguro”.
Los expertos e incluso los funcionarios de FEMA han reconocido durante años que existen deficiencias en el NFIP tal como está estructurado actualmente.
El principal de ellos es el proceso de elaboración de mapas de inundaciones de FEMA, que proporcionan la base para establecer tarifas de seguro para muchas pólizas bajo el NFIP.
FEMA aún no ha completado mapas de inundaciones para grandes extensiones de los EE . UU. , Dijo Michael Grimm, administrador adjunto adjunto interino de la Administración Federal de Seguros y Mitigación, mientras testificaba ante un comité de la Cámara en febrero de 2020
Y aunque el Congreso exige que los mapas de FEMA se vuelvan a evaluar cada cinco años, Grimm dice que se necesitan siete años en promedio para completar un nuevo mapa de inundaciones , lo que significa que algunos mapas pueden estar técnicamente desactualizados cuando estén terminados.
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La fijación de tasas de seguro bajo el NFIP ha experimentado pocos cambios desde la década de 1970 .
Las tarifas se establecen según en cuál de los tres tipos generales de zonas de inundación se encuentra una propiedad : riesgo bajo a moderado, área costera de alto riesgo o alto riesgo. También se tienen en cuenta el tipo de propiedad, la elevación del edificio, el número de pisos y si tiene sótano.
Pero los expertos dicen que el uso de estas zonas de inundación es una forma poco sofisticada de medir el riesgo que no tiene en cuenta consideraciones clave, como la topografía del terreno donde se asienta una propiedad. Los modelos de inundación de FEMA solo tienen en cuenta el riesgo de marejadas ciclónicas e inundaciones de ríos , no la amenaza que representan las lluvias torrenciales.
“En realidad, es una forma bastante burda de valorar el riesgo de inundaciones porque no tiene en cuenta los cambios en el riesgo de inundaciones en un paisaje”, dijo Carolyn Kousky, directora ejecutiva del Wharton Risk Center en la Universidad de Pensilvania y miembro del asesor. junta de la First Street Foundation.
Para abordar estos problemas, se espera que FEMA implemente un nuevo sistema para establecer tarifas de seguro contra inundaciones a finales de este año llamado Clasificación de riesgo 2.0 , que según la agencia utilizará la última tecnología para capturar mejor el riesgo de cada propiedad individual.
David Maurstad, el alto ejecutivo del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, dijo que los hallazgos de la First Street Foundation no deben tomarse como una vista previa de los cambios en las tarifas que los titulares de pólizas de seguros contra inundaciones pueden esperar cuando la Clasificación de riesgo 2.0 entre en vigencia.
“Cualquier intento de comparar las estimaciones de primas o las recomendaciones de primas de una entidad externa con la iniciativa Risk Rating 2.0 es prematuro”, dijo Maurstad en un comunicado enviado por correo electrónico. “FEMA trabaja constantemente para aprovechar las nuevas tecnologías y brindar al público información sobre el riesgo de inundaciones a escala nacional de manera más eficiente, precisa y consistente”.
Aún así, Kousky dice que los nuevos hallazgos son un indicador importante de cuánto podría aumentar el costo de los daños por inundaciones en todo el país a medida que cambia el clima, lo que el costo de los seguros en un solo año no captura.
“Ciertamente ha demostrado cuánto van a comenzar a aumentar las pérdidas por inundaciones como resultado del cambio climático”, dijo. “Eso debería ser una señal de alerta para el NFIP y las comunidades en todas partes de que el costo de este riesgo está aumentando. Y eso significa mantenerse solvente, los costos de los seguros también tienen que subir”.

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